2月1日起交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率要降了

　　新華網(wǎng)浙江頻道1月14日電  降費(fèi)幅度從5%至39%不等，約64%的被保險(xiǎn)人從中受益

　　繼實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率后再次“讓利”

　　從今年2月1日起，與人們?nèi)粘Ｉ�活密切相關(guān)的包括6座以下家庭自用車、36座以上公交車等在內(nèi)的16個(gè)車型投保交強(qiáng)險(xiǎn)將獲得“降費(fèi)”，降費(fèi)幅度從5%至39%不等。

　　這是中國保監(jiān)會(huì)11日正式公布的新《交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表》中明確的。交強(qiáng)險(xiǎn)共分42個(gè)車型，本次基礎(chǔ)費(fèi)率調(diào)整遵循的原則是調(diào)低不調(diào)高，最大限度減輕車主負(fù)擔(dān)。據(jù)測(cè)算，約64%的被保險(xiǎn)人將享受到基礎(chǔ)費(fèi)率的下調(diào)，下調(diào)的平均幅度為10%左右。

　　本次調(diào)整幅度較大的車型有：6座以下家庭自用汽車基礎(chǔ)費(fèi)率下調(diào)9.5%，下調(diào)后的保費(fèi)為950元；中小排量摩托車下調(diào)33%；36座以上公交車下調(diào)26%；20-36座出租租賃車下調(diào)31%；20座以上企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車下調(diào)20%；特種車三個(gè)車型分別下調(diào)39%、18%、30%。同時(shí)，掛車的費(fèi)率水平由現(xiàn)行的按照主車保費(fèi)的50%計(jì)算改為按照主車保費(fèi)的30%計(jì)算；低速載貨汽車費(fèi)率由適用貨運(yùn)汽車費(fèi)率改為適用14.7kw以上運(yùn)輸型拖拉機(jī)費(fèi)率，基礎(chǔ)費(fèi)率也有顯著降低。

　　理論上提高責(zé)任限額將加大交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本，進(jìn)而拉升費(fèi)率水平。但是為了更好地體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的社會(huì)公益性，切實(shí)維護(hù)廣大被保險(xiǎn)人利益，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)部分賠付率相對(duì)較低的車型以及私家車等與人們?nèi)粘Ｉ�活密切相關(guān)的車型下調(diào)了費(fèi)率。而同時(shí)對(duì)于6座以下出租車、拖拉機(jī)等這些賠付率較高的車型，并沒有進(jìn)行費(fèi)率上調(diào)。特別是對(duì)于拖拉機(jī)業(yè)務(wù)，保監(jiān)會(huì)最初在審批費(fèi)率時(shí)，就充分考慮了廣大農(nóng)村車主的承受能力，從服務(wù)“三農(nóng)”、和諧城鄉(xiāng)關(guān)系的角度出發(fā)，將最低的費(fèi)率檔次設(shè)定在了50元。本次調(diào)整繼續(xù)秉承了惠農(nóng)理念，沒有進(jìn)行費(fèi)率上調(diào)，使廣大農(nóng)村車主繼續(xù)在較低費(fèi)率水平上享有更高的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　此次交強(qiáng)險(xiǎn)以“提高保額、降低費(fèi)率”為主題進(jìn)行的調(diào)整，是交強(qiáng)險(xiǎn)自2007年7月1日以來實(shí)行與道路交通事故掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)辦法之后的再次“讓利”。

　　據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)介紹，費(fèi)率浮動(dòng)辦法的實(shí)行，已經(jīng)使交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)際費(fèi)率水平有顯著的下降，按照該辦法，沒有發(fā)生交通事故的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車將按年享受費(fèi)率優(yōu)惠，根據(jù)2007年交強(qiáng)險(xiǎn)事故發(fā)生率，考慮每年新車增長(zhǎng)量，預(yù)計(jì)2008年交強(qiáng)險(xiǎn)總體費(fèi)率下浮幅度將達(dá)到8%至10%。

　　無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付只需100元

　　2月1日起，社會(huì)普遍反映難以理解的交強(qiáng)險(xiǎn)“無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付”每次最高賠付額將由現(xiàn)行400元降為100元。

　　與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司從2月1日起在全國范圍內(nèi)全面實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制，簡(jiǎn)化交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)方的理賠手續(xù)，提高理賠效率。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行“無責(zé)賠付”是我國道路交通安全法第76條所明確的。根據(jù)該賠償原則，交通事故發(fā)生后，無責(zé)方被保險(xiǎn)人要在交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)賠償限額內(nèi)，對(duì)全責(zé)方的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠付。自2006年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施以來，無責(zé)賠付尤其是對(duì)財(cái)產(chǎn)損失也實(shí)行無責(zé)賠付就備受爭(zhēng)議，現(xiàn)實(shí)中“別人撞了我，我沒責(zé)任反而要賠400元錢”等現(xiàn)象很不合理。

　　保監(jiān)會(huì)11日正式出臺(tái)的交強(qiáng)險(xiǎn)新版責(zé)任限額方案明確：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中有責(zé)任的，保險(xiǎn)公司對(duì)其造成受害人財(cái)產(chǎn)損失的最高賠償額為2000元；機(jī)動(dòng)車無責(zé)任的情況下，對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的最高賠償額僅為100元。

　　保監(jiān)會(huì)同時(shí)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)管理有關(guān)工作的通知》，要求進(jìn)一步采取措施，推進(jìn)交強(qiáng)險(xiǎn)提高理賠服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)社會(huì)上一些車主提出的無責(zé)賠付理賠繁瑣問題，保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)保險(xiǎn)公司探索建立無責(zé)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制。具體做法是：由全責(zé)方保險(xiǎn)公司全權(quán)處理有關(guān)交通事故的所有賠償事宜，從而簡(jiǎn)化索賠手續(xù)。《通知》要求，從2月1日起，在全國范圍內(nèi)實(shí)施無責(zé)財(cái)產(chǎn)賠付簡(jiǎn)化處理機(jī)制。

　　據(jù)中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司車險(xiǎn)部人士介紹，兩車碰撞的交通事故中，一方無責(zé)一方全責(zé)，只涉及車輛損失、不涉及人員傷亡的事故占了相當(dāng)大的比例。從車主角度講，一些無責(zé)方車主對(duì)于要向全責(zé)方支付賠款的方式難以理解，也不愿耗費(fèi)時(shí)間和精力辦理保險(xiǎn)索賠；而全責(zé)方車主的車輛損失，由于有一部分要由無責(zé)方賠付，其余部分再由自己的保險(xiǎn)公司賠付，其索賠手續(xù)也相應(yīng)增加。

　　死傷賠償限額

　　調(diào)高6萬元

　　醫(yī)費(fèi)賠償限額

　　調(diào)高2000元

　　2月1日起，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的總責(zé)任限額將正式從現(xiàn)行6萬元提高到12.2萬元。其中，死亡傷殘賠償限額將由現(xiàn)行5萬元上調(diào)至11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額將由8000元提高到1萬元。

　　保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐介紹，本次調(diào)整重點(diǎn)考慮了死亡傷殘賠償限額的提高，由現(xiàn)行5萬元上調(diào)至11萬元。這主要是考慮到從交強(qiáng)險(xiǎn)保障的針對(duì)性而言，重大人身傷亡事故所造成的社會(huì)影響和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)是各項(xiàng)損失中最大的，也是廣大車主和事故受害人承受壓力最大的，需要重點(diǎn)解決。

　　從交強(qiáng)險(xiǎn)目前的經(jīng)營(yíng)結(jié)果看，約77%涉及醫(yī)療費(fèi)用的案件和71%涉及物損的案件均可在目前的賠償限額內(nèi)獲得完全的賠償，基本滿足了大多數(shù)情況下的保障需要。但是，一旦出現(xiàn)重大的人身傷亡事故，5萬元的死亡傷殘限額則顯得保障不足，很大一部分損失仍需要通過商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充或者事故當(dāng)事人自擔(dān)。

　　“根據(jù)初步測(cè)算，限額提高到11萬元后，將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內(nèi)得到完全的賠償。”郭左踐說。

    　郭左踐同時(shí)也表示，限額并非定得越高就越好。因?yàn)槿绻�限額定得過高，相應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)很高，而賠案的覆蓋率并不能得到有效提高，結(jié)果是多數(shù)投保人為了極少數(shù)賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費(fèi)負(fù)擔(dān)，這也是一種不合理。

　　除死亡傷殘賠償限額之外，保監(jiān)會(huì)此次也對(duì)社會(huì)各方面反映較集中的醫(yī)療費(fèi)用賠償限額進(jìn)行了上調(diào)，從現(xiàn)行8000元提到了1萬元。郭左踐說，考慮到醫(yī)療、物損兩個(gè)限額的小幅調(diào)整都將會(huì)對(duì)費(fèi)率水平產(chǎn)生較大影響，保監(jiān)會(huì)此次在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額調(diào)高2000元的同時(shí)，也適當(dāng)降低了賠付成本較高的無責(zé)財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)南揞~，由現(xiàn)行400元調(diào)低為100元，這樣使得整體方案保持了一定的均衡。

　　名詞解釋

　　責(zé)任限額：是指在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。交強(qiáng)險(xiǎn)條款中的責(zé)任限額是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的人身傷亡、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失所分別承擔(dān)的最高賠償金額。

　　死亡傷殘賠償限額：是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的死亡傷殘費(fèi)用所承擔(dān)的最高賠償金額。死亡傷殘費(fèi)用包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

　　醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的醫(yī)療費(fèi)用所承擔(dān)的最高賠償金額。醫(yī)療費(fèi)用包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

　　財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的最高賠償金額。

　　新聞背景

　　聽證代表反映突出的四個(gè)問題

　　2007年12月14日，中國保監(jiān)會(huì)在京舉行了由投保人、社會(huì)公眾、專家、消費(fèi)者協(xié)會(huì)等22名聽證代表參加的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整聽證會(huì)。記者了解到，本次聽證代表建議共計(jì)82個(gè)，主要涉及無責(zé)賠付、救助基金、責(zé)任限額、理賠服務(wù)、信息披露等方面的內(nèi)容。反映比較集中的問題包括：

　　一是認(rèn)為對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的無責(zé)賠付是交強(qiáng)險(xiǎn)的一個(gè)制度性缺陷，應(yīng)該盡快推動(dòng)道路交通安全法中相關(guān)規(guī)定的修改。

　　二是認(rèn)為道路交通事故社會(huì)救助基金制度應(yīng)該盡快建立，同時(shí)反對(duì)從保費(fèi)中提取救助基金。

　　三是認(rèn)為應(yīng)該給予交強(qiáng)險(xiǎn)稅收方面的優(yōu)惠政策，國家不應(yīng)該按照商業(yè)險(xiǎn)種的標(biāo)準(zhǔn)來收取營(yíng)業(yè)稅，間接增加投保人的負(fù)擔(dān)。

　　四是認(rèn)為交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額應(yīng)該適當(dāng)提高，但為了避免出現(xiàn)“撞傷不如撞死”的道德風(fēng)險(xiǎn)，死亡傷殘賠償限額不宜過高。主要是應(yīng)當(dāng)提高醫(yī)療費(fèi)用賠償限額。